从互联网金融到Fintech（金融科技），中国新兴的互联网金融公司再次给自己找到了一个新的标签。事实上，在美国，本来就没有互联网金融这个概念，只有Fintech这个词，主要是指互联网公司或者高科技公司利用云计算、大数据、移动互联等新兴技术开展的低门槛金融服务。只是这个舶来品最初被翻译过来时成为了互联网金融，如今，互联网金融的粗放式发展使之成为烂大街的词汇，Fintech终于回归。
互联网金融也好，金融科技也罢，其本质都是金融，而且他们所体统的服务与银行目前的金融产品和服务，并非颠覆关系，而是互为补充。因此，对于Fintech而言，大数据可以说是核心所在。相比较专注于底层技术架构的云计算和专注于应用层面的移动互联，大数据更接近金融业的本质。近来，Fintech的走红也带动了大数据+金融的火热，关于Fintech的企业如何更好的利用大数据技术正在成为业界的焦点。
事实上，这与大数据产业的迅速发展密不可分，根据IDC的最新预测，到2019年，来自大数据和业务分析的年度全球收入将从2015年的1220亿美元增至1870亿美元。在中国，《2016年大数据交易白皮书》显示，2015年我国大数据市场规模1692亿元，同比增长了63.07%,仍处于快速发展期，预计2020年市场总体规模将达到13626亿元，年复合增速将达到51.8%。
因此，对于新兴的Fintech企业来说，如果他们能够利用数字化转型来适应市场的迅速变化，将能够在市场中建立自身的竞争优势，从而在市场中脱颖而出。总体来看，大数据的应用将能够给Fintech企业带来四个方面的帮助。
一、提升风控水平
对于金融业来说，风控其实就是其最核心的商业模式，传统金融和Fintech都不例外。在前两年，大数据应用于金融行业的风控建设还被认为是“皇帝的新衣”，因为对于很多新兴的Fintech企业而言，他们积累的数据很少，大数据根本无从谈起；但对于传统金融企业而言，他们有多年的数据积累，在进行完数据大集中之后，如何通过大数据应用更好地进行风险控制已经是顺理成章的事。
而即便是那些新兴的Fintech企业，同样也有很多企业在大数据应用上已经走在了前面，比如蚂蚁金服、京东金融等都是其中的代表。因为对于他们而言，他们所掌握的数据不仅仅是资金流信息，还有更多的消费信息等，通过对这些数据的分析，将能够帮助他们进一步提升风控水平。不管是蚂蚁花呗还是京东白条，这些信用类产品的额度设置在很大程度上都是通过大数据进行分析之后所得出的，不同的额度也意味着平台对风控程度的不同考量。
大数据的应用不仅仅可以提高一家金融机构的风控水平，同样可以提高整个金融体系的风控能力。未来央行数字货币的广泛应用，将有助于我国建设全新的金融基础设施，进一步完善我国支付体系，提升支付结算效率。并且，央行数字货币最终可形成一个公开透明的大数据系统，提升经济交易活动的便利性和透明度，减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为，从而提高金融市场的流动性，较少风险的出现概率。
二、完善征信体系
如果说风控是金融业的核心，那么征信体系的建设则是风控体系的核心所在。应该说征信体系的建设是风控的一部分，但目前央行征信报告的覆盖范围与互联网活跃用户有出入，无法全面、有效地反映借款人在非银行机构间的借款信用信息，而借助大数据能够对现有的征信体系起到很好的补充作用。
如今，互联网的普及应用正在让信息进一步透明，信息的留存、传递、查阅等的方式方法都有了巨大的改变，传统的信用环境也在发生改变。信用环境的改变，将会进一步优化社会征信体系。未来的社会征信体系，尤其是金融端的征信体系上，大数据可以有效提高征信的结果。
不过就目前而言，由于大数据在金融业的应用刚刚起步，不管是技术上还是在数据积累上，都处在初级阶段，并不能完全反应一个人的信用水平；更重要的是，如今征信相关的金融体系征信、行业信用征信和商业征信等多个渠道在数据上并不互通，这在很大程度上影响了整个征信体系的完善。未来，只有建立起一个社会级的大数据征信体系，才能够更好地提升现有的征信水平。
三、增强用户体验
如今，大数据在零售、电子商务领域的应用已经日益广泛，借助大数据分析对消费者进行用户画像，可以使商家或者电子商务平台更加清晰地了解用户的特征和消费习惯，进而向用户推荐更加合适的商品。
对于Fintech企业来说，大数据通过海量数据的集合和分析，可以为他们提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使他们能够在营销和风控方面有的放矢，进而提高企业的获客能力、提升用户体验。
个性化的金融服务需要正在成为一种趋势，不论是投资还是借款，亦或者是其他金融行为，不同的用户都有着不同的特点。以投资理财为例，不同用户在消费特征、理财行为特征、财富管理现状以及对理财产品的选择上都有着不同的特点，Fintech企业如果能够掌握这些信息，借助大数据分析技术，就可以为这些用户提供更加贴心、高效的金融服务，提升用户体验。
四、推动金融产品创新
曾经，业内甚至将Fintech看作是颠覆传统金融的力量，事实上，Fintech企业所提供的金融产品和服务与传统金融机构并不是颠覆的关系，而是互为补充。因为传统金融的产品已经非常成熟，若想实现新的产品创新，就必须要借助大数据等新兴技术。
以保险业为例，不管是航班延误险还是中秋赏月险，都是大数据的杰作。以中秋赏月险为例，通过对气象大数据的应用以及用户购买保险的习惯和偏好，保险公司可以大致算出中秋节人们能否赏月的概率，借此算出保险的投保和赔付金额。
事实上，这些只是大数据推动金融创新的一个缩影，Fintech企业可以借助大数据应用增强对用户消费习惯的洞察，通过与不同生活场景的结合，创新出更多的金融产品，这恰恰是Fintech企业的优势所在。
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