大数据时代，“信用”原来这么值钱！

　　在互联网的发展下，信息的传递和扩散更加便捷，生产成本更为低廉，利用渠道和方式也愈发多元化，从而越来越容易实现信息共享。这种共享不仅包含着各类不同金融机构之间的信息共享，而且包含着金融机构与其他行业之间的信息共享，并由此形成了“大数据”。

突破传统思维、从企业明细数据中挖掘信用

　　大数据提高了信息利用的效率，使信息的生产和传播充分而顺畅，极大地降低了信息的不完备和不对称程度。在互联网金融领域的应用中，大数据扮演着一个重要的角色。

　　融资难一直是制约中国小微企业发展的瓶颈，目前，中国有约5000万家中小微企业由于抵押物不足、信息缺失导致的融资难题亟待解决，而信息和信用缺失是导致小微企业融资难的主要原因之一。

　　然而，大数据时代，将成为化解这一问题的有力抓手和突破口。大数据化解中小微企业融资难的关键，就是在于它突破了从财报、抵押资产和担保信息评价企业信用的传统思维，而是从企业经营的明细数据中挖掘信用，从企业的行为模式中计算信用，打开人们认识信用的新天地，从而彻底解决了中小微企业融资难的缺信息、缺信用的问题。

增强风险控制能力，定制个性化的融资业务

　　在传统信贷模式下，一直存在着风险管理上的问题，银行在风险控制上采取贷款质量终身追究制，使得信贷客户经理存在“多贷不如少贷”的惜贷心理，再加上对小微企业贷款贷后持续监督的成本过高，以及小微企业不良贷款率，又导致银行收紧贷款关口，造成小微企业贷款难。

　　大数据的风险管理从依靠人力转变为依靠电子系统，通过企业的现金流量，考察企业交易数据，对客户的资产负债、信用评级、纳税情况等进行跟踪评价分析，计算动态违约率和损失率，进而增强风险控制能力，与解决小微企业融资难的思路相契合。

　　不仅如此，利用大数据技术，细分目标客户群体，通过对客户的消费习惯、行为特征、性格爱好等进行分析，从而找出客户的贷款需求，推出更加个性化的融资业务，为客户打造其专属的贷款定制服务，全方位的满足客户需求。