浙江瑞丰农商行“大数据＋信贷工厂”打造信贷流水线

　　2015年底起，浙江瑞丰农商行按照信贷业务前中后台分离的原理，全面启动信贷流程改造，通过实施专业化、标准化、流程化审批，实现“大数据＋信贷工厂”的“流水线”模式运行。

夯实“大数据”集成建设基础

　　该行充分利用科技平台支撑，建设“授信审批信息数据库”，通过系统化收集审批信息，实现对借款人的授信资料信息的储存和再利用，为“数据化信贷工厂”提供一手的数据和信息；科学设计审批标准作业流程，规范审批人员授信审查操作节点；推行自动化审批工序，自动完成审查记录、制作授信表决票、授信书、执行书等后续工作，并实现授信数据实时统计分析、绩效考核等相关功能；建立数据与平台共享机制，实现相关在审批人、审批部门和审批全过程中的实时共享。

开发应用客户“360度全景图”

　　随着银行业务的多元化发展，新兴业务品种增多、传统业务和新兴业务并存的趋势日渐显现。为切实满足同一客户的综合授信管理要求，该行全力推进开发客户“360度全景图”，通过对客户及其关联方的授信、用信、风险等状况的360度无死角调查，实现信贷客户的全方位授信监控。

“人机结合”实现流水审批

　　对30万元(含)以下的贷款授信，该行依托省联社“普惠快车”模型进行客户评级及额度测算，对不能通过模型测算审批的客户转至“人工专业审批”通道；对30万至500万元(含)的贷款授信业务，依托省联社“小微专车”模型审批。同时，在审批过程中，该行进一步加强“拆骨法”技术应用，注重“三品”、“三表”，借鉴德国IPC交叉验证技术，发挥人机结合的优势，形成相互制约、相互补充的人机审批模式，提升专业化水平。